Meer dan alleen voor je hypotheek
Wanneer je een huis koopt, krijg je te maken met allerlei keuzes. Eén daarvan is: sluit je een overlijdensrisicoverzekering (ORV) af? In sommige gevallen is dit verplicht, maar ook als dat niet zo is, kan het een verstandige extra bescherming zijn — en niet alleen voor je hypotheek. In dit blog leggen we uit wanneer een ORV nuttig is en welke situaties om extra zekerheid vragen.
Wanneer is een ORV verplicht?
Een ORV is soms verplicht als je een hypotheek afsluit, vooral bij:
- Hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Vroeger was een ORV standaard verplicht bij NHG-hypotheken (tot €435.000 in 2024), maar tegenwoordig niet meer. Toch kan de geldverstrekker het nog eisen bij onzeker inkomen.
- Hypotheken zonder NHG: Als de verhouding tussen jouw inkomen en hypotheek ongunstig is, kunnen banken of verzekeraars om een ORV vragen. Zo weten zij dat bij overlijden (een deel van) de hypotheek wordt afgelost.
Kortom: het is niet altijd verplicht, maar het kan wel geëist worden afhankelijk van jouw persoonlijke situatie.
Wanneer is een ORV verstandig?
Zelfs als het niet verplicht is, kan een ORV veel rust en zekerheid bieden in verschillende situaties:
1. Voor je hypotheek
Als je samenwoont en de hypotheeklasten zijn alleen betaalbaar met twee inkomens, helpt een ORV voorkomen dat de achterblijvende partner het huis moet verkopen bij overlijden.
2. Voor je gezin
Heb je kinderen? Dan wil je misschien dat zij kunnen blijven wonen zoals ze gewend zijn, ook als jij of je partner er onverwacht niet meer is.
3. Voor je bedrijf
Ben je ondernemer en heb je zakelijke verplichtingen, zoals een lening of een compagnonsverzekering? Dan kan een ORV helpen om je zakenpartner of bedrijf financieel te beschermen bij overlijden.
4. Voor erfgenamen
Ook als je alleenstaand bent, wil je misschien voorkomen dat erfgenamen zoals ouders, broers/zussen of kinderen worden opgezadeld met financiële verplichtingen zoals een studieschuld of andere openstaande leningen.
5. Voor alimentatieverplichtingen
Betaal je alimentatie aan je ex-partner of voor je kinderen? Dan kan een ORV een manier zijn om te garanderen dat deze betalingen blijven doorlopen bij overlijden.
Wat kost een ORV?
Een ORV is relatief voordelig:
| Situatie | Verzekerd bedrag | Looptijd | Maandlast |
|---|---|---|---|
| 30-jarige niet-roker | €200.000 | 30 jaar | €10 – €15 |
| Stel van 35 jaar | €150.000 | 20 jaar | ± €20 |
De premie is afhankelijk van leeftijd, gezondheid, looptijd en hoogte van het verzekerd bedrag.
Kies je wel of niet voor een ORV?
Wel kiezen voor een ORV als:
- Jullie samen een huis hebben gekocht en afhankelijk zijn van twee inkomens.
- Je een gezin hebt en hen wilt beschermen tegen financiële onzekerheid.
- Je bedrijf continuïteit nodig heeft bij overlijden van een van de vennoten.
- Je alimentatie betaalt of andere structurele verplichtingen hebt.
- De geldverstrekker het verplicht stelt.
Misschien niet nodig als:
- Je lasten met één inkomen goed te dragen zijn.
- Je voldoende eigen vermogen of spaargeld hebt.
- Je geen nabestaanden hebt die met financiële verplichtingen achterblijven.
Denk breder dan je hypotheek
Een overlijdensrisicoverzekering is er niet alleen om je hypotheek te dekken. Het is een vangnet dat jouw gezin, partner, bedrijf of erfgenamen beschermt tegen onverwachte financiële problemen. Voor een klein bedrag per maand koop je veel rust. Laat je goed adviseren welke vorm het beste bij jouw situatie past.
Bereken je premie
Wil je weten wat de beste keuze is en de bijkomende maandlasten zijn? Neem contact op met ons en wij zorgen voor een passend persoonlijk advies. We zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur via telefoon of e-mail.
Veelgestelde vragen
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij elke hypotheek?
Nee, niet standaard. Alleen bij bepaalde risicovolle hypotheken kan een geldverstrekker een ORV verplicht stellen.
Heb ik een ORV nodig als ik een hypotheek met NHG afsluit?
Sinds 2018 is een ORV bij NHG-hypotheken niet meer verplicht, maar soms wordt het nog wel geadviseerd of geëist.
Wat gebeurt er met mijn hypotheek als ik geen ORV heb en overlijd?
Zonder ORV kan het lastig zijn voor je nabestaanden om de hypotheeklasten te blijven betalen.
Hoe duur is een overlijdensrisicoverzekering gemiddeld?
De kosten hangen af van leeftijd, gezondheid en verzekerde som. Reken op ongeveer €10-€20 per maand voor een jong, gezond persoon.
Kan ik mijn overlijdensrisicoverzekering tussentijds aanpassen of stopzetten?
Ja, je kunt een ORV meestal aanpassen of beëindigen, bijvoorbeeld als je situatie verandert.
Waarom kiezen voor Landman?
- Bescherming die meegroeit met je leven: Van een eerste koophuis tot de komst van kinderen of het starten van een onderneming: wij helpen je om je risico’s goed af te dekken, nu én in de toekomst.
- Deskundig en persoonlijk advies: Onze adviseurs hebben jarenlange ervaring en denken met je mee. We helpen je bij het kiezen van de juiste dekking, looptijd en verzekeraar – afgestemd op jouw wensen en mogelijkheden.
- Eenvoudig en duidelijk geregeld: We zorgen voor een soepele aanvraag, heldere communicatie en transparante voorwaarden. Geen verrassingen achteraf – wél zekerheid vooraf.
- Ondersteuning bij elke levensfase: Samenwonen, scheiden, erven of ondernemen: wij kijken naar het totaalplaatje en helpen je met advies dat verder gaat dan alleen de verzekering.
Wil je meer weten over welke overlijdensrisicoverzekering het beste bij jou past? Neem contact met ons op of bezoek onze website. Wij helpen je graag met een oplossing op maat voor jouw woontoekomst.
Neem contact op
Voor meer informatie, neem contact met ons op of plan direct een afspraak in.
