De hypotheekrente staat op een historisch laag niveau. In veel gevallen is de huidige rente een stuk lager dan de rente die u betaalt voor uw hypotheek. Genoeg reden om eens stil te staan bij de mogelijkheden die u heeft om te profiteren van de lage rente. Rentemiddeling? Oversluiten? Profiteer maximaal. Neem de stap vooruit en koop een andere woning.
Bij rentemiddeling wordt de huidige rente verrekend met de actuele rente voor een langere rentevastperiode. U profiteert nu van een langere periode tegen een lage rente, zonder dat u verplicht wordt nu een grote som geld te betalen als boete. Een mooie manier om voordelig uw hypotheek aan te passen. Het probleem is dat er slechts weinig geldverstrekkers zijn die rentemiddeling aanbieden. Voor velen van u is dit dan ook geen optie.
Het oversluiten naar een nieuwe rente is zinvol, als dit onder aan de streep voor u een voordeel oplevert. Dat betekent dat het rentevoordeel dat u heeft groter moet zijn dan de kosten die hiermee samenhangen. Die kosten verschillen per situatie.
De belangrijkste kostenpost is de boete die uw geldverstrekker in rekening brengt. In het algemeen komt het erop neer dat de boete net zo groot is als het renteverschil tussen uw huidige rente en de rente die uw geldverstrekker nu aanbiedt voor nieuwe hypotheken. In feite betaalt u de rente voor de komende jaren in één keer vooruit! Daar komen nog wel enkele correcties, zoals een boetevrij bedrag van meestal 10% en een contante waarde factor, maar per saldo zal uw geldverstrekker vooral blij zijn dat u uw renteverplichting nu ineens wil betalen.
Heeft u een (bank)spaarhypotheek? De rentevergoeding op de spaarhypotheek is afhankelijk van de rente die u betaald voor uw hypotheek. Als u een lagere rente overeenkomt, dan zal de rentevergoeding op uw spaardeel lager worden. Om dan toch dezelfde eindwaarde te kunnen realiseren, zal er meer premie verschuldigd zijn. Hierdoor gaat een deel voor uw voordeel direct weer verloren. In sommige situaties bent u zelfs duurder uit.
Stel, uw adviseur heeft berekent dat oversluiten toch financieel voordelig is. U betaalt de boete aan uw geldverstrekker en profiteert daarna van de lage rente. Na bijvoorbeeld 4 besluit u te gaan verhuizen. En stel dat u een boete heeft betaalt over een resterende rentevastperiode van 8 jaar. Krijgt u dan alsnog een deel van de boete terug? Het antwoord is nee. In deze situatie heeft u achteraf gezien een financieel onverstandige keus gemaakt met oversluiten. U had beter niets kunnen doen.
Waarom zou u uw geld aan een boete betalen? Er is eigenlijk geen echt voordeel. U betaalt de toekomstige rente in één keer vooruit én u loopt het risico dat u achteraf een foute beslissing heeft genomen. In de praktijk komen wij boetes tegen van € 20.000 oplopend tot aan € 100.000.
Ik vraag het u nogmaals: Waarom zou u uw geld aan een boete betalen? Bij de meeste hypotheken bent u namelijk geen boete verschuldigd als u de woning verkoopt en een nieuwe woning aankoopt. U kunt het boetebedrag ook besteden aan een andere woning: groter, kwalitatief beter, meer tuin, betere ligging, etc. U krijgt voor hetzelfde geld meer woning. Of eenzelfde soort woning tegen fors lagere lasten.
Een andere woning kopen doet u niet zomaar. U bent wellicht gehecht aan “uw plekje”. Zie het ook als een kans. De kans om voor weinig geld, beter af te zijn. Wilt u meer weten? Neem dan gerust contact met ons op. Bielderman Koetsier Adviseurs informeert u graag over uw mogelijkheden.