Risicomanagement

Risicomanagement is het systematisch in kaart brengen, beoordelen en beheersen van de risico’s die de continuïteit van je bedrijf bedreigen. Het draait om één vraag: welke risico’s kun je zelf dragen, welke voorkom je met preventie en welke leg je bij een verzekeraar?

Veel ondernemers regelen verzekeringen los van elkaar, naar aanleiding van een schade of een verzoek van een opdrachtgever. Het gevolg: dubbele dekkingen op het ene vlak en een gat op het andere. Een risicoanalyse legt dat verschil bloot voordat het je geld kost.

Landman Assurantiën adviseert sinds 1936 ondernemers in Alkmaar en Noord-Holland. Onze GRMC-gecertificeerde adviseurs brengen jouw bedrijfsrisico’s in kaart en leggen de uitkomst vast in een rapport met concrete aanbevelingen. Omdat we onafhankelijk zijn, adviseren we ook waar je juist géén verzekering voor nodig hebt.

Leer alle risico’s van je bedrijf kennen

Een Gecertificeerd Risk Management Consultant (GRMC) is gespecialiseerd in het identificeren, beoordelen en beheersen van risico’s binnen een organisatie. Hij kijkt verder dan je polismap: naar je processen, je panden, je personeel en je afhankelijkheid van leveranciers en systemen. Het resultaat is een overzicht van wat er mis kan gaan, hoe waarschijnlijk dat is en wat het je zou kosten. Pas daarna komt de vraag hoe je die risico’s afdekt.

Vraag een offerte aan

Wat is risicomanagement?

Risicomanagement is een doorlopend proces van vier stappen: risico’s identificeren, beoordelen op kans en impact, beheersmaatregelen kiezen en de uitkomst blijven monitoren. Het is geen eenmalig rapport, maar een cyclus die meebeweegt met je bedrijf.

Belangrijk begrip daarbij is risicotolerantie: de omvang van een tegenvaller die je bedrijf kan opvangen zonder in de problemen te komen. Een bedrijf met ruime reserves kan meer zelf dragen dan een startende onderneming. Die grens bepaalt waar verzekeren zinvol is en waar je onnodig premie betaalt.

Wat houdt een Gecertificeerd Risk Management Consultant in?

Een Gecertificeerd Risk Management Consultant (GRMC) is een adviseur met een erkende vervolgopleiding in risicobeheer, die bedrijfsrisico’s analyseert en vertaalt naar concrete beheersmaatregelen. Het werk bestaat uit vier onderdelen.

Risicoanalyse

Een GRMC brengt met gespecialiseerde methodes en checklists de risico’s in kaart die jouw organisatie kunnen raken. Dat gaat om interne én externe risico’s: financieel, operationeel, technologisch en strategisch. Voor het mkb betekent dit concreet: van brandgevaar in het magazijn tot de afhankelijkheid van één grote opdrachtgever.

Risicobeoordeling

Elk risico wordt beoordeeld op twee assen: hoe groot is de kans dat het gebeurt, en wat is de financiële impact als het gebeurt. Die combinatie bepaalt de prioriteit. Een klein risico dat vaak voorkomt vraagt om een andere aanpak dan een zeldzame gebeurtenis die je bedrijf in één klap kan stilleggen.

Risicobeheersstrategieën

De consultant ontwikkelt per risico een aanpak: vermijden, verminderen, overdragen of accepteren. Welke strategie past, hangt af van je risicotolerantie, je reserves en de doelen van het bedrijf. Verzekeren is één van de vier opties, niet automatisch het antwoord.

Implementatie en monitoring

Een GRMC helpt niet alleen bij het opstellen van het plan, maar ook bij de uitvoering. De beheersmaatregelen worden ingebed in je dagelijkse processen en periodiek getoetst op effectiviteit. Verandert er iets in je bedrijf, dan wordt het plan bijgesteld.

Welke risico’s loopt een bedrijf?

De meeste mkb-bedrijven lopen risico’s in zeven categorieën. Dit overzicht helpt je bepalen waar in jouw organisatie nog gaten zitten.

De dekkingen bij deze risico’s vind je terug bij onze bedrijfsverzekeringen, de werknemersverzekeringen, de cyberverzekering en de verzekeringen voor de ondernemer zelf.

De vier manieren om een risico te beheersen

Voor elk risico bestaan vier keuzes. Een goede risicoanalyse maakt per risico expliciet welke je kiest, zodat je nooit per ongeluk een risico loopt dat je niet wilde lopen.

• Vermijden. Je stopt met de activiteit die het risico veroorzaakt, of begint er niet aan. Denk aan het weigeren van opdrachten met onbeperkte aansprakelijkheid in het contract.
• Verminderen. Je verkleint de kans of de impact met preventie: brandblusvoorzieningen, inbraakbeveiliging, back-ups buiten het netwerk, veiligheidsinstructies. Veel verzekeraars stellen dit soort maatregelen ook als voorwaarde in de polisvoorwaarden.
• Overdragen. Je legt het financiële gevolg bij een ander: bij een verzekeraar via een polis, of bij een leverancier of opdrachtgever via het contract.
• Accepteren. Je draagt het risico bewust zelf, omdat de schade binnen je risicotolerantie valt. Dat kan ook gedeeltelijk, door een hoger eigen risico te kiezen. Het eigen risico is het deel van de schade dat je bij een claim zelf betaalt; hoe hoger dat bedrag, hoe lager doorgaans de premie.

Is risicomanagement verplicht?

Breed risicomanagement is niet wettelijk verplicht, maar een deel ervan wel. Elke werkgever met personeel moet op grond van de Arbowet een risico-inventarisatie en -evaluatie (RI&E) hebben, inclusief een plan van aanpak.

De RI&E gaat specifiek over arbeidsomstandigheden en veiligheid van medewerkers. Risicomanagement kijkt breder: ook naar aansprakelijkheid, continuïteit, cyber en financiële risico’s. De twee vullen elkaar aan. Heb je al een RI&E, neem die dan mee naar het gesprek — dat scheelt inventarisatiewerk.

Zo verloopt een risicoanalyse bij Landman

Een risicoanalyse begint met een gesprek en eindigt met een rapport waarin je per risico ziet wat je kunt doen. Dit zijn de stappen.

1. Intake. We bespreken je activiteiten, omvang, groeiplannen en wat je nu al verzekerd hebt.
2. Inventarisatie. Vaak op locatie, want panden, machines en werkprocessen vertellen meer dan een vragenlijst.
3. Analyse en prioritering. Elk risico krijgt een score op kans en financiële impact.
4. Rapport. Je ontvangt een overzicht van alle geïdentificeerde risico’s met concrete aanbevelingen per punt.
5. Advies over dekking. Pas hier komen verzekeringen in beeld: wat dek je af, wat draag je zelf, en waar betaal je nu dubbel?
6. Evaluatie. Periodiek toetsen we of het plan nog klopt, bijvoorbeeld na een verhuizing, overname of flinke groei in personeel.

Wil je eerst zelf een indruk krijgen? Doe dan onze verzekeringscheck voor bedrijven.

Wat levert risicomanagement op?

Het belangrijkste resultaat is inzicht: je weet welke risico’s je loopt en welke keuze je er bewust bij hebt gemaakt. Daarnaast zien ondernemers meestal deze effecten.

• Geen verrassingen bij schade. Je weet vooraf wat wel en niet gedekt is, in plaats van het te ontdekken tijdens een claim.
• Dubbele dekkingen eruit. Polissen die door de jaren heen zijn gestapeld overlappen vaak; dat komt bij een analyse boven water.
• Betere onderhandelingspositie. Verzekeraars beoordelen een aanvraag gunstiger als je kunt aantonen welke preventiemaatregelen je hebt getroffen. Dat kan invloed hebben op premie en voorwaarden.
• Sterker richting opdrachtgevers. Grote opdrachtgevers en aanbestedingen vragen steeds vaker om aantoonbaar risicobeleid.
• Continuïteit geborgd. Je weet welke gebeurtenis je bedrijf echt kan stilleggen en wat je daartegen hebt geregeld.

Waarom kiezen voor Landman Assurantiën?

Landman Assurantiën is een onafhankelijk financieel adviseur in Alkmaar, actief sinds 1936 en geregistreerd bij de AFM onder nummer 12004009. Onze risicoanalyses worden uitgevoerd door GRMC-gecertificeerde adviseurs.

Omdat we niet aan één verzekeraar gebonden zijn, is ons advies niet gestuurd door één productaanbod. We vergelijken meerdere aanbieders en zeggen het ook als een risico beter niet verzekerd kan worden. Bij schade of een wijziging heb je een vaste adviseur die je bedrijf kent, in plaats van een wisselend servicenummer.

Meer weten of direct een gesprek?

We brengen graag de belangrijkste risico’s van je bedrijf in kaart en leggen die vast in een rapport met advies over hoe je ze kunt beperken. Vraag ons naar de mogelijkheden voor jouw onderneming, of vraag direct een offerte of wijziging aan. Liever even bellen? Dat kan op 072 – 515 3868 of mail naar info@landmanbv.nl. Je kunt ook zelf een afspraak inplannen in onze agenda.