Nationale hypotheek garantie (NHG)
NHG biedt huizenkopers extra zekerheid bij financiële tegenslagen en vaak een lagere hypotheekrente.
Kom in contact
Tag: huis kopen
Nationale hypotheek garantie (NHG)Bij het kopen van een huis komt veel kijken. Eén van de keuzes die je kunt maken, is om je hypotheek af te sluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Veel huizenkopers kiezen hiervoor, maar weten niet altijd precies wat NHG inhoudt en wat de voordelen zijn. Toch kan het een belangrijke rol spelen in je financiële zekerheid. In deze blog leggen we helder uit wat NHG is, welke voordelen het biedt, aan welke voorwaarden je moet voldoen en wanneer het slim is om voor NHG te kiezen.
Wat is NHG?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet dat huizenkopers extra bescherming biedt bij financiële tegenslagen. Als je een hypotheek afsluit met NHG en je komt bijvoorbeeld door een scheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid in de problemen, helpt NHG om de schade te beperken.
Mocht je je woning met verlies moeten verkopen, dan kan NHG – onder bepaalde voorwaarden – de restschuld kwijtschelden. Dat voorkomt dat je na verkoop met een hoge schuld achterblijft. NHG helpt bovendien actief mee om te zoeken naar oplossingen, zoals een betalingsregeling of budgetcoaching, nog voordat gedwongen verkoop nodig is.
Kortom: NHG biedt niet alleen financiële bescherming, maar ook begeleiding bij moeilijke situaties.
| Hypotheekbedrag | NHG-kosten (0,6%) | Rente zonder NHG (bijv. 5%) | Rente met NHG (bijv. 4,7%) | Besparing per jaar |
|---|---|---|---|---|
| € 250.000 | € 1.500 | € 12.500 | € 11.750 | € 750 |
| € 350.000 | € 2.100 | € 17.500 | € 16.450 | € 1.050 |
| € 435.000 | € 2.610 | € 21.750 | € 20.445 | € 1.305 |
De eenmalige NHG-kosten verdien je vaak snel terug door de lagere hypotheekrente en lagere maandlasten.
Voordelen van NHG
Lagere hypotheekrente
Een groot voordeel van NHG is dat geldverstrekkers minder risico lopen. Omdat NHG garant staat voor jouw hypotheek, zijn banken bereid om een lagere hypotheekrente aan te bieden. Dit kan je elke maand tientallen euro’s besparen, en over de gehele looptijd van je hypotheek zelfs duizenden euro’s.
Extra zekerheid bij financiële tegenslag
Het leven laat zich niet altijd plannen. Ontslag, ziekte of scheiding kunnen grote impact hebben op je financiële situatie. Dankzij NHG weet je dat er een vangnet is dat je kan helpen bij betalingsproblemen. Dit geeft rust en zekerheid, juist in tijden waarin je dat hard nodig hebt.
Verantwoord lenen
Hypotheken met NHG worden getoetst aan strenge inkomens- en leennormen. Zo weet je zeker dat je niet méér leent dan verstandig is op basis van jouw situatie. Dit verkleint het risico dat je later in financiële problemen komt.
Voorwaarden en kosten
Maximale woningwaarde 2025
Niet iedere hypotheek komt automatisch in aanmerking voor NHG. In 2025 geldt dat de koopsom of marktwaarde van de woning niet hoger mag zijn dan € 435.000.
Wil je energiebesparende maatregelen meefinancieren, zoals zonnepanelen of isolatie? Dan mag je woningwaarde zelfs maximaal € 461.100 bedragen. Dit stimuleert duurzaam wonen.
Kosten voor NHG
Voor het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je eenmalig een premie. In 2025 bedraagt deze premie 0,6% van het totale hypotheekbedrag.
Stel, je sluit een hypotheek van € 300.000 af, dan betaal je € 1.800 aan NHG-kosten. Belangrijk om te weten: deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar, wat het financieel aantrekkelijker maakt.
Wanneer is NHG verstandig?
Hoewel NHG voor veel huizenkopers voordelen biedt, is het in sommige situaties extra slim om ervoor te kiezen:
Eerste woningkopers
Als starter heb je meestal nog weinig eigen vermogen opgebouwd. Mocht er onverhoopt iets misgaan, dan heb je minder financiële reserves om op terug te vallen. NHG biedt dan een belangrijke extra bescherming en zorgt vaak ook voor lagere maandlasten.
Alleenstaanden
Met één inkomen is het risico op financiële problemen groter dan wanneer je samen een hypotheek hebt. NHG zorgt ervoor dat je minder kwetsbaar bent bij onverwachte gebeurtenissen.
Huizenkopers die krap bij kas zitten
Heb je weinig ruimte in je budget? Dan kunnen onverwachte kosten of tegenslagen snel voor problemen zorgen. Dankzij NHG kun je vaak profiteren van een lagere rente en weet je dat je beter beschermd bent als het financieel tegenzit.
Bereken je premie
Wil je weten wat de beste keuze is en de bijkomende maandlasten zijn? Neem contact op met ons en wij zorgen voor een passend persoonlijk advies. We zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur via telefoon of e-mail.
Veelgestelde vragen
Moet ik NHG afsluiten als ik een hypotheek neem?
NHG is niet verplicht. Je kiest zelf of je deze extra zekerheid wilt. Veel huizenkopers kiezen ervoor vanwege de lagere rente en de bescherming bij financiële problemen.
Kan ik NHG ook afsluiten als ik mijn bestaande hypotheek oversluit?
Ja, dat kan. Als je je hypotheek oversluit en je nieuwe lening voldoet aan de voorwaarden van NHG (zoals de maximale woningwaarde), kun je alsnog profiteren van de voordelen, zoals een lagere rente en extra zekerheid.
Betaal ik de NHG-kosten elk jaar opnieuw?
Nee, de premie voor NHG betaal je eenmalig bij het afsluiten van de hypotheek. Deze premie bedraagt 0,6% van het hypotheekbedrag (in 2025) en is fiscaal aftrekbaar bij je belastingaangifte.
Wat gebeurt er met mijn NHG als ik ga verhuizen?
Als je verhuist en je huidige hypotheek aflost, stopt de NHG voor die lening. Voor je nieuwe woning kun je opnieuw een hypotheek met NHG afsluiten, zolang je aan de voorwaarden voldoet.
Kan ik ook een hypotheek krijgen als ik nog niet alles heb afgelost?
Absoluut. Een studieschuld hoeft geen probleem te zijn om een hypotheek te krijgen, maar je maximale leencapaciteit kan iets lager uitvallen.
Waarom kiezen voor Landman?
Hypotheekoplossingen die perfect aansluiten bij jouw persoonlijke situatie.
- Een hypotheek die past bij de werkelijke waarde van jouw woning, inclusief mogelijkheden voor nieuwbouw, verbouwing of energiebesparende maatregelen.
- Deskundig advies van ervaren hypotheekadviseurs die je begeleiden bij het kiezen van de juiste hypotheekvorm en geldverstrekker.
- Snelle en zorgeloze afhandeling van je hypotheekaanvraag, zodat jij zonder stress je volgende stap kunt zetten.
- Heldere voorwaarden en eerlijke maandlasten, zodat je precies weet waar je aan toe bent – nu én later.
- Ondersteuning bij de aanvraag, taxatie en eventueel juridisch advies, bijvoorbeeld bij samenwonen, scheiding of overwaarde.
Wil je meer weten over welke hypotheek het beste bij jou past? Neem contact met ons op of bezoek onze website. Wij helpen je graag met een oplossing op maat voor jouw woontoekomst.
Neem contact op
Voor meer informatie, neem contact met ons op of plan direct een afspraak in.
De huizenmarkt blijft voor veel starters en jonge gezinnen een flinke uitdaging. Hoge prijzen, stijgende hypotheekrentes en strenge regels maken het kopen van een eerste huis niet gemakkelijk. Maar wat als je weinig of geen spaargeld hebt? Is het dan nog wel mogelijk om een huis te kopen? Goed nieuws: er zijn nog steeds mogelijkheden, al zijn er ook valkuilen waar je op moet letten.
Meer leenruimte voor verduurzaming
Sinds 2024 kun je extra hypotheekruimte krijgen als je een energiezuinige woning koopt of je huis gaat verduurzamen. Afhankelijk van het energielabel kun je soms €10.000 tot €50.000 extra lenen bovenop de maximale hypotheek. Dit extra bedrag kun je gebruiken voor isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Let op: deze extra ruimte is bedoeld voor verduurzaming en niet voor andere kosten zoals de kosten koper.
Schenkingen en hulp van ouders
Hoewel de “jubelton” (de belastingvrije schenking voor de eigen woning) is afgeschaft, mogen ouders nog steeds jaarlijks een bedrag belastingvrij schenken (€6.633 in 2025). Dit kan helpen bij het financieren van bijvoorbeeld de kosten koper of de inbreng van eigen geld. Een alternatief is dat ouders borg staan of een familiehypotheek verstrekken.
Startersleningen van gemeenten
Veel gemeenten bieden startersleningen aan. Dit is een aanvullende lening bovenop je gewone hypotheek, bedoeld om het gat tussen de koopsom en wat je maximaal kunt lenen te overbruggen. De eerste drie jaar betaal je vaak geen rente of aflossing. Niet elke gemeente biedt deze regeling aan, en er gelden inkomens- en prijsgrenzen, dus check goed wat er mogelijk is in jouw regio.
100%-financieringen
In Nederland kun je maximaal 100% van de woningwaarde financieren met een hypotheek. Dat betekent dat je de kosten koper (± 5-6% van de aankoopprijs) zelf moet betalen. Voor een huis van €300.000 moet je dus al snel €15.000 tot €18.000 aan eigen geld hebben voor de overdrachtsbelasting, notariskosten en andere bijkomende kosten.
Een praktisch voorbeeld:
- Koopsom woning: €300.000
- Maximale hypotheek: €300.000 (100% van de marktwaarde)
- Kosten koper (±5%): €15.000
- Verduurzamingsbudget (extra lening): €15.000
Zonder eigen geld moet je die €15.000 voor de kosten koper ergens anders vandaan halen: via een schenking, een starterslening of spaargeld.
Kansen en risico’s
| Kansen | Risico’s |
|---|---|
| Met startersleningen en verduurzamingsbudgetten kun je meer lenen dan vroeger. | Meer lenen betekent ook hogere maandlasten. |
| Hulp van familie kan het gat dichten zonder hoge extra kosten. | Een lening voor verduurzaming moet daadwerkelijk aan verduurzaming worden besteed. |
| Door te verduurzamen bespaar je op termijn op je energierekening. | Minder eigen geld betekent minder ‘vangnet’ voor tegenvallers bij de aankoop of verbouwing. |
Tips om slim te kopen met weinig spaargeld
- Bereid je goed voor: Laat je adviseren door een hypotheekadviseur die ervaring heeft met starters.
- Check lokale regelingen: Niet elke gemeente biedt startersleningen; zoek uit wat er mogelijk is.
- Verzamel alternatieve financieringsbronnen: Denk aan schenkingen of familiehypotheken.
- Zet verduurzaming slim in: Kies voor maatregelen die je woonlasten direct verlagen.
- Houd een buffer: Zorg toch voor een kleine reserve voor onverwachte kosten.
Bereken je premie
Wil je weten wat de beste keuze is en de bijkomende maandlasten zijn? Neem contact op met ons en wij zorgen voor een passend persoonlijk advies. We zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur via telefoon of e-mail.
Veelgestelde vragen
Kan ik een huis kopen zonder eigen geld?
Ja, maar je hebt vaak aanvullende financiering nodig, zoals een starterslening, schenking of verduurzamingslening.
Wat zijn de kosten koper en moet ik die zelf betalen?
De kosten koper zijn ongeveer 5-6% van de aankoopprijs en moet je meestal zelf betalen.
Welke risico’s zijn er bij kopen zonder spaargeld?
Hogere maandlasten, minder financiële buffer en verplichte uitgaven aan verduurzaming zijn belangrijke risico’s om rekening mee te houden.
Hoe werkt extra leenruimte voor verduurzaming?
Bij een energiezuinige woning kun je tot €50.000 extra lenen bovenop je hypotheek, maar dit bedrag moet je besteden aan verduurzamingsmaatregelen.
Wat is een starterslening en hoe kom ik hiervoor in aanmerking?
Een starterslening is een aanvullende lening van de gemeente die het gat tussen de koopsom en je hypotheek dicht. Er gelden inkomens- en koopsomgrenzen.
Waarom kiezen voor Landman?
Hypotheekoplossingen die perfect aansluiten bij jouw persoonlijke situatie.
- Een hypotheek die past bij de werkelijke waarde van jouw woning, inclusief mogelijkheden voor nieuwbouw, verbouwing of energiebesparende maatregelen.
- Deskundig advies van ervaren hypotheekadviseurs die je begeleiden bij het kiezen van de juiste hypotheekvorm en geldverstrekker.
- Snelle en zorgeloze afhandeling van je hypotheekaanvraag, zodat jij zonder stress je volgende stap kunt zetten.
- Heldere voorwaarden en eerlijke maandlasten, zodat je precies weet waar je aan toe bent – nu én later.
- Ondersteuning bij de aanvraag, taxatie en eventueel juridisch advies, bijvoorbeeld bij samenwonen, scheiding of overwaarde.
Wil je meer weten over welke hypotheek het beste bij jou past? Neem contact met ons op of bezoek onze website. Wij helpen je graag met een oplossing op maat voor jouw woontoekomst.
Neem contact op
Voor meer informatie, neem contact met ons op of plan direct een afspraak in.
