Nationale hypotheek garantie (NHG)
NHG biedt huizenkopers extra zekerheid bij financiële tegenslagen en vaak een lagere hypotheekrente.
Kom in contact
Tag: hypotheek afsluiten
Nationale hypotheek garantie (NHG)Bij het kopen van een huis komt veel kijken. Eén van de keuzes die je kunt maken, is om je hypotheek af te sluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Veel huizenkopers kiezen hiervoor, maar weten niet altijd precies wat NHG inhoudt en wat de voordelen zijn. Toch kan het een belangrijke rol spelen in je financiële zekerheid. In deze blog leggen we helder uit wat NHG is, welke voordelen het biedt, aan welke voorwaarden je moet voldoen en wanneer het slim is om voor NHG te kiezen.
Wat is NHG?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet dat huizenkopers extra bescherming biedt bij financiële tegenslagen. Als je een hypotheek afsluit met NHG en je komt bijvoorbeeld door een scheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid in de problemen, helpt NHG om de schade te beperken.
Mocht je je woning met verlies moeten verkopen, dan kan NHG – onder bepaalde voorwaarden – de restschuld kwijtschelden. Dat voorkomt dat je na verkoop met een hoge schuld achterblijft. NHG helpt bovendien actief mee om te zoeken naar oplossingen, zoals een betalingsregeling of budgetcoaching, nog voordat gedwongen verkoop nodig is.
Kortom: NHG biedt niet alleen financiële bescherming, maar ook begeleiding bij moeilijke situaties.
| Hypotheekbedrag | NHG-kosten (0,6%) | Rente zonder NHG (bijv. 5%) | Rente met NHG (bijv. 4,7%) | Besparing per jaar |
|---|---|---|---|---|
| € 250.000 | € 1.500 | € 12.500 | € 11.750 | € 750 |
| € 350.000 | € 2.100 | € 17.500 | € 16.450 | € 1.050 |
| € 435.000 | € 2.610 | € 21.750 | € 20.445 | € 1.305 |
De eenmalige NHG-kosten verdien je vaak snel terug door de lagere hypotheekrente en lagere maandlasten.
Voordelen van NHG
Lagere hypotheekrente
Een groot voordeel van NHG is dat geldverstrekkers minder risico lopen. Omdat NHG garant staat voor jouw hypotheek, zijn banken bereid om een lagere hypotheekrente aan te bieden. Dit kan je elke maand tientallen euro’s besparen, en over de gehele looptijd van je hypotheek zelfs duizenden euro’s.
Extra zekerheid bij financiële tegenslag
Het leven laat zich niet altijd plannen. Ontslag, ziekte of scheiding kunnen grote impact hebben op je financiële situatie. Dankzij NHG weet je dat er een vangnet is dat je kan helpen bij betalingsproblemen. Dit geeft rust en zekerheid, juist in tijden waarin je dat hard nodig hebt.
Verantwoord lenen
Hypotheken met NHG worden getoetst aan strenge inkomens- en leennormen. Zo weet je zeker dat je niet méér leent dan verstandig is op basis van jouw situatie. Dit verkleint het risico dat je later in financiële problemen komt.
Voorwaarden en kosten
Maximale woningwaarde 2025
Niet iedere hypotheek komt automatisch in aanmerking voor NHG. In 2025 geldt dat de koopsom of marktwaarde van de woning niet hoger mag zijn dan € 435.000.
Wil je energiebesparende maatregelen meefinancieren, zoals zonnepanelen of isolatie? Dan mag je woningwaarde zelfs maximaal € 461.100 bedragen. Dit stimuleert duurzaam wonen.
Kosten voor NHG
Voor het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je eenmalig een premie. In 2025 bedraagt deze premie 0,6% van het totale hypotheekbedrag.
Stel, je sluit een hypotheek van € 300.000 af, dan betaal je € 1.800 aan NHG-kosten. Belangrijk om te weten: deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar, wat het financieel aantrekkelijker maakt.
Wanneer is NHG verstandig?
Hoewel NHG voor veel huizenkopers voordelen biedt, is het in sommige situaties extra slim om ervoor te kiezen:
Eerste woningkopers
Als starter heb je meestal nog weinig eigen vermogen opgebouwd. Mocht er onverhoopt iets misgaan, dan heb je minder financiële reserves om op terug te vallen. NHG biedt dan een belangrijke extra bescherming en zorgt vaak ook voor lagere maandlasten.
Alleenstaanden
Met één inkomen is het risico op financiële problemen groter dan wanneer je samen een hypotheek hebt. NHG zorgt ervoor dat je minder kwetsbaar bent bij onverwachte gebeurtenissen.
Huizenkopers die krap bij kas zitten
Heb je weinig ruimte in je budget? Dan kunnen onverwachte kosten of tegenslagen snel voor problemen zorgen. Dankzij NHG kun je vaak profiteren van een lagere rente en weet je dat je beter beschermd bent als het financieel tegenzit.
Bereken je premie
Wil je weten wat de beste keuze is en de bijkomende maandlasten zijn? Neem contact op met ons en wij zorgen voor een passend persoonlijk advies. We zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur via telefoon of e-mail.
Veelgestelde vragen
Moet ik NHG afsluiten als ik een hypotheek neem?
NHG is niet verplicht. Je kiest zelf of je deze extra zekerheid wilt. Veel huizenkopers kiezen ervoor vanwege de lagere rente en de bescherming bij financiële problemen.
Kan ik NHG ook afsluiten als ik mijn bestaande hypotheek oversluit?
Ja, dat kan. Als je je hypotheek oversluit en je nieuwe lening voldoet aan de voorwaarden van NHG (zoals de maximale woningwaarde), kun je alsnog profiteren van de voordelen, zoals een lagere rente en extra zekerheid.
Betaal ik de NHG-kosten elk jaar opnieuw?
Nee, de premie voor NHG betaal je eenmalig bij het afsluiten van de hypotheek. Deze premie bedraagt 0,6% van het hypotheekbedrag (in 2025) en is fiscaal aftrekbaar bij je belastingaangifte.
Wat gebeurt er met mijn NHG als ik ga verhuizen?
Als je verhuist en je huidige hypotheek aflost, stopt de NHG voor die lening. Voor je nieuwe woning kun je opnieuw een hypotheek met NHG afsluiten, zolang je aan de voorwaarden voldoet.
Kan ik ook een hypotheek krijgen als ik nog niet alles heb afgelost?
Absoluut. Een studieschuld hoeft geen probleem te zijn om een hypotheek te krijgen, maar je maximale leencapaciteit kan iets lager uitvallen.
Waarom kiezen voor Landman?
Hypotheekoplossingen die perfect aansluiten bij jouw persoonlijke situatie.
- Een hypotheek die past bij de werkelijke waarde van jouw woning, inclusief mogelijkheden voor nieuwbouw, verbouwing of energiebesparende maatregelen.
- Deskundig advies van ervaren hypotheekadviseurs die je begeleiden bij het kiezen van de juiste hypotheekvorm en geldverstrekker.
- Snelle en zorgeloze afhandeling van je hypotheekaanvraag, zodat jij zonder stress je volgende stap kunt zetten.
- Heldere voorwaarden en eerlijke maandlasten, zodat je precies weet waar je aan toe bent – nu én later.
- Ondersteuning bij de aanvraag, taxatie en eventueel juridisch advies, bijvoorbeeld bij samenwonen, scheiding of overwaarde.
Wil je meer weten over welke hypotheek het beste bij jou past? Neem contact met ons op of bezoek onze website. Wij helpen je graag met een oplossing op maat voor jouw woontoekomst.
Neem contact op
Voor meer informatie, neem contact met ons op of plan direct een afspraak in.
Een hypotheek afsluiten is een van de grootste financiële beslissingen in je leven. Of je nu je eerste huis koopt, een groter huis zoekt of je hypotheek wilt herfinancieren, het is belangrijk om goed geïnformeerd te zijn. Bij Landman Assurantiën in Alkmaar helpen we je graag door het hypotheekproces heen, zodat je de beste keuzes kunt maken. In dit artikel bespreken we de verschillende soorten hypotheken, waar je op moet letten bij het afsluiten van een hypotheek en hoe wij je kunnen ondersteunen.
Wat is een hypotheek?
Een hypotheek is een lening die je afsluit om een woning te kopen. De woning dient als onderpand voor de lening. Dit betekent dat de bank het recht heeft om je huis te verkopen als je niet aan je betalingsverplichtingen voldoet. Hypotheken hebben meestal een looptijd van 30 jaar, maar dit kan variëren afhankelijk van je persoonlijke situatie en voorkeuren.
Soorten hypotheken
Er zijn verschillende soorten hypotheken beschikbaar, elk met hun eigen voor- en nadelen. De keuze voor een hypotheekvorm hangt af van je financiële situatie, toekomstplannen en risicobereidheid.
- Annuïteitenhypotheek: bij deze hypotheekvorm betaal je gedurende de looptijd een vast bedrag per maand. In het begin bestaat dit bedrag voornamelijk uit rente en een klein deel aflossing. Naarmate de looptijd vordert, neemt het aflossingsdeel toe en daalt het rentedeel.
- Lineaire hypotheek: bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag aan aflossing plus de rente over de resterende schuld. Hierdoor betaal je in het begin meer, maar de maandlasten dalen na verloop van tijd.
- Aflossingsvrije hypotheek: bij deze hypotheekvorm betaal je alleen rente en los je niet af tijdens de looptijd. Aan het einde van de looptijd moet je de volledige lening terugbetalen. Dit kan aantrekkelijk zijn vanwege de lage maandlasten, maar het brengt ook risico’s met zich mee.
- Spaarhypotheek: een spaarhypotheek combineert een hypotheeklening met een spaarverzekering. Je betaalt maandelijks rente en een premie voor de spaarverzekering. Aan het einde van de looptijd gebruik je de opgebouwde spaarpremie om de hypotheek af te lossen.
- Hybride hypotheek: dit is een combinatie van verschillende hypotheekvormen, bijvoorbeeld een deel annuïtair en een deel aflossingsvrij. Dit kan voordelen bieden in termen van flexibiliteit en maandlasten.
Waar let je op bij het afsluiten van een hypotheek?
Het afsluiten van een hypotheek vereist zorgvuldige planning en overweging. Hier zijn enkele belangrijke factoren om in gedachten te houden:
- Rentepercentage: de rente bepaalt voor een groot deel je maandlasten. Vergelijk verschillende aanbieders om de beste rente te vinden. Let ook op de keuze tussen een vaste of variabele rente.
- Looptijd: de looptijd van je hypotheek heeft invloed op je maandlasten en de totale kosten van de lening. Een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar hogere totale kosten.
- Aflossingsvrije periode: sommige hypotheken bieden een aflossingsvrije periode, wat de maandlasten in het begin verlaagt. Houd er echter rekening mee dat je later hogere betalingen moet doen.
- Kosten koper (k.k.): naast de koopsom van de woning komen er ook kosten bij voor bijvoorbeeld de notaris, taxatie en overdrachtsbelasting. Houd hier rekening mee in je budget.
- Hypotheekadvies: het inschakelen van een onafhankelijke hypotheekadviseur kan je helpen om de beste keuze te maken. Een adviseur kijkt naar je financiële situatie, toekomstplannen en helpt je om de juiste hypotheekvorm te kiezen.
Hoe Landman Assurantiën je kan helpen
Bij Landman Assurantiën bieden we uitgebreide diensten en persoonlijk advies om je te helpen bij het afsluiten van de juiste hypotheek. We werken samen met professionele hypotheekadviseurs om je de beste ondersteuning te bieden. Hier is hoe we je kunnen ondersteunen:
- Persoonlijk advies: onze hypotheekadviseurs nemen de tijd om je financiële situatie en wensen te begrijpen. We helpen je bij het kiezen van een hypotheek die past bij jouw behoeften.
- Vergelijking van hypotheken: we vergelijken verschillende hypotheekaanbieders om de beste rente en voorwaarden te vinden.
- Begeleiding bij het afsluiten: we begeleiden je door het hele proces van hypotheekaanvraag tot en met de ondertekening van de akte bij de notaris.
- Herfinanciering: als je al een hypotheek hebt, kunnen we je helpen om deze te herfinancieren tegen gunstigere voorwaarden.
- Nazorg: we bieden ondersteuning na het afsluiten van de hypotheek, bijvoorbeeld bij wijzigingen in je financiële situatie of bij vragen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een annuïteiten- en een lineaire hypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast maandbedrag dat bestaat uit rente en aflossing. Bij een lineaire hypotheek betaal je een vast aflossingsbedrag plus rente over de resterende schuld, waardoor je maandlasten dalen na verloop van tijd.
Kan ik mijn hypotheek oversluiten?
Vaak kun je je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder met gunstigere voorwaarden. Houd rekening met eventuele boeterente en kosten. Vraag ons naar de mogelijkheden.
Hoeveel kan ik lenen voor een hypotheek?
Het bedrag dat je kunt lenen hangt af van je inkomen, je uitgaven en de waarde van de woning. Een hypotheekadviseur kan je helpen om je maximale leenbedrag te berekenen. Neem contact op voor de mogelijkheden of bereken hier je maximale hypotheek.
Waarom kiezen voor Landman Assurantiën?
Bij Landman Assurantiën combineren we expertise met een persoonlijke benadering. Ervaren hypotheekadviseurs helpen je bij het kiezen van de juiste hypotheek die past bij jouw wensen en financiële situatie. We bieden maatwerkoplossingen en persoonlijk advies, zodat je met vertrouwen je nieuwe woning kunt financieren.
Contact
Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek. Wij helpen je graag bij het vinden van de beste hypotheek en het realiseren van je woondromen. Of maak hier direct een afspraak.
