Overlijdensrisicoververz..: verplicht of verstandig?
Kom te weten wat een overlijdensrisicoverzekering is en wanneer het past in jouw situatie.
Kom in contact
Tag: overlijdensrisicoverzekering
Overlijdensrisicoververz..: verplicht of verstandig?Meer dan alleen voor je hypotheek
Wanneer je een huis koopt, krijg je te maken met allerlei keuzes. Eén daarvan is: sluit je een overlijdensrisicoverzekering (ORV) af? In sommige gevallen is dit verplicht, maar ook als dat niet zo is, kan het een verstandige extra bescherming zijn — en niet alleen voor je hypotheek. In dit blog leggen we uit wanneer een ORV nuttig is en welke situaties om extra zekerheid vragen.
Wanneer is een ORV verplicht?
Een ORV is soms verplicht als je een hypotheek afsluit, vooral bij:
- Hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Vroeger was een ORV standaard verplicht bij NHG-hypotheken (tot €435.000 in 2024), maar tegenwoordig niet meer. Toch kan de geldverstrekker het nog eisen bij onzeker inkomen.
- Hypotheken zonder NHG: Als de verhouding tussen jouw inkomen en hypotheek ongunstig is, kunnen banken of verzekeraars om een ORV vragen. Zo weten zij dat bij overlijden (een deel van) de hypotheek wordt afgelost.
Kortom: het is niet altijd verplicht, maar het kan wel geëist worden afhankelijk van jouw persoonlijke situatie.
Wanneer is een ORV verstandig?
Zelfs als het niet verplicht is, kan een ORV veel rust en zekerheid bieden in verschillende situaties:
1. Voor je hypotheek
Als je samenwoont en de hypotheeklasten zijn alleen betaalbaar met twee inkomens, helpt een ORV voorkomen dat de achterblijvende partner het huis moet verkopen bij overlijden.
2. Voor je gezin
Heb je kinderen? Dan wil je misschien dat zij kunnen blijven wonen zoals ze gewend zijn, ook als jij of je partner er onverwacht niet meer is.
3. Voor je bedrijf
Ben je ondernemer en heb je zakelijke verplichtingen, zoals een lening of een compagnonsverzekering? Dan kan een ORV helpen om je zakenpartner of bedrijf financieel te beschermen bij overlijden.
4. Voor erfgenamen
Ook als je alleenstaand bent, wil je misschien voorkomen dat erfgenamen zoals ouders, broers/zussen of kinderen worden opgezadeld met financiële verplichtingen zoals een studieschuld of andere openstaande leningen.
5. Voor alimentatieverplichtingen
Betaal je alimentatie aan je ex-partner of voor je kinderen? Dan kan een ORV een manier zijn om te garanderen dat deze betalingen blijven doorlopen bij overlijden.
Wat kost een ORV?
Een ORV is relatief voordelig:
| Situatie | Verzekerd bedrag | Looptijd | Maandlast |
|---|---|---|---|
| 30-jarige niet-roker | €200.000 | 30 jaar | €10 – €15 |
| Stel van 35 jaar | €150.000 | 20 jaar | ± €20 |
De premie is afhankelijk van leeftijd, gezondheid, looptijd en hoogte van het verzekerd bedrag.
Kies je wel of niet voor een ORV?
Wel kiezen voor een ORV als:
- Jullie samen een huis hebben gekocht en afhankelijk zijn van twee inkomens.
- Je een gezin hebt en hen wilt beschermen tegen financiële onzekerheid.
- Je bedrijf continuïteit nodig heeft bij overlijden van een van de vennoten.
- Je alimentatie betaalt of andere structurele verplichtingen hebt.
- De geldverstrekker het verplicht stelt.
Misschien niet nodig als:
- Je lasten met één inkomen goed te dragen zijn.
- Je voldoende eigen vermogen of spaargeld hebt.
- Je geen nabestaanden hebt die met financiële verplichtingen achterblijven.
Denk breder dan je hypotheek
Een overlijdensrisicoverzekering is er niet alleen om je hypotheek te dekken. Het is een vangnet dat jouw gezin, partner, bedrijf of erfgenamen beschermt tegen onverwachte financiële problemen. Voor een klein bedrag per maand koop je veel rust. Laat je goed adviseren welke vorm het beste bij jouw situatie past.
Bereken je premie
Wil je weten wat de beste keuze is en de bijkomende maandlasten zijn? Neem contact op met ons en wij zorgen voor een passend persoonlijk advies. We zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur via telefoon of e-mail.
Veelgestelde vragen
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij elke hypotheek?
Nee, niet standaard. Alleen bij bepaalde risicovolle hypotheken kan een geldverstrekker een ORV verplicht stellen.
Heb ik een ORV nodig als ik een hypotheek met NHG afsluit?
Sinds 2018 is een ORV bij NHG-hypotheken niet meer verplicht, maar soms wordt het nog wel geadviseerd of geëist.
Wat gebeurt er met mijn hypotheek als ik geen ORV heb en overlijd?
Zonder ORV kan het lastig zijn voor je nabestaanden om de hypotheeklasten te blijven betalen.
Hoe duur is een overlijdensrisicoverzekering gemiddeld?
De kosten hangen af van leeftijd, gezondheid en verzekerde som. Reken op ongeveer €10-€20 per maand voor een jong, gezond persoon.
Kan ik mijn overlijdensrisicoverzekering tussentijds aanpassen of stopzetten?
Ja, je kunt een ORV meestal aanpassen of beëindigen, bijvoorbeeld als je situatie verandert.
Waarom kiezen voor Landman?
- Bescherming die meegroeit met je leven: Van een eerste koophuis tot de komst van kinderen of het starten van een onderneming: wij helpen je om je risico’s goed af te dekken, nu én in de toekomst.
- Deskundig en persoonlijk advies: Onze adviseurs hebben jarenlange ervaring en denken met je mee. We helpen je bij het kiezen van de juiste dekking, looptijd en verzekeraar – afgestemd op jouw wensen en mogelijkheden.
- Eenvoudig en duidelijk geregeld: We zorgen voor een soepele aanvraag, heldere communicatie en transparante voorwaarden. Geen verrassingen achteraf – wél zekerheid vooraf.
- Ondersteuning bij elke levensfase: Samenwonen, scheiden, erven of ondernemen: wij kijken naar het totaalplaatje en helpen je met advies dat verder gaat dan alleen de verzekering.
Wil je meer weten over welke overlijdensrisicoverzekering het beste bij jou past? Neem contact met ons op of bezoek onze website. Wij helpen je graag met een oplossing op maat voor jouw woontoekomst.
Neem contact op
Voor meer informatie, neem contact met ons op of plan direct een afspraak in.
Inleiding
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een belangrijk financieel instrument dat je nabestaanden beschermt tegen financiële problemen bij jouw onverwachte overlijden. In deze blog leggen we uit wat een overlijdensrisicoverzekering is, waarom het belangrijk is, en hoe je bij Landman Assurantiën terecht kunt voor deskundig advies.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die een uitkering verstrekt aan je nabestaanden als je binnen de looptijd van de polis komt te overlijden. Deze uitkering kan gebruikt worden om financiële lasten zoals de hypotheek, studiekosten van kinderen, of andere vaste lasten te dekken.
Voordelen van een overlijdensrisicoverzekering
- Financiële bescherming voor nabestaanden
- Een ORV zorgt ervoor dat je nabestaanden niet met financiële problemen achterblijven bij jouw overlijden. De uitkering kan helpen om lopende kosten en schulden af te lossen.
- Zekerheid voor de toekomst
- Met een ORV bied je zekerheid voor de toekomst van je gezin. Je zorgt ervoor dat zij bijvoorbeeld in het huis kunnen blijven wonen en hun levensstandaard kunnen behouden.
- Betaalbare premies
- De premies voor een overlijdensrisicoverzekering zijn vaak betaalbaar, vooral als je jong en gezond bent. Hierdoor kun je voor een relatief laag bedrag een hoge dekking krijgen.
- Flexibiliteit in dekking
- Je kunt de dekking van je ORV afstemmen op je specifieke behoeften, zoals het aflossen van de hypotheek of het waarborgen van het levensonderhoud van je gezin.
Hoe werkt een overlijdensrisicoverzekering?
- Looptijd en verzekerd bedrag
- Je kiest de looptijd van de verzekering (bijvoorbeeld 10, 20 of 30 jaar) en het verzekerd bedrag. Dit bedrag wordt uitgekeerd als je binnen de looptijd van de polis overlijdt.
- Premieberekening
- De premie die je betaalt is afhankelijk van factoren zoals je leeftijd, gezondheid, looptijd van de polis en het verzekerd bedrag. Wij helpen je graag bij het berekenen van de premie.
- Uitkering bij overlijden
- Als je binnen de looptijd van de verzekering komt te overlijden, ontvangen je nabestaanden het afgesproken bedrag. Dit kan eenmalig of in termijnen worden uitgekeerd, afhankelijk van de polisvoorwaarden.
Veelgestelde vragen
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij een hypotheek?
Het is niet altijd verplicht, maar veel hypotheekverstrekkers eisen wel een ORV als extra zekerheid. Het biedt ook gemoedsrust dat je nabestaanden niet met de hypotheekschuld blijven zitten.
Kan ik mijn overlijdensrisicoverzekering aanpassen?
Ja, je kunt vaak de looptijd en het verzekerd bedrag aanpassen als je persoonlijke situatie verandert. Dit kan wel invloed hebben op de premie.
Wat gebeurt er als ik de premie niet kan betalen?
Als je tijdelijk de premie niet kunt betalen, is het belangrijk om contact op te nemen met de verzekeraar. Soms zijn er oplossingen mogelijk, zoals een betalingsregeling.
Wil je weten hoe je een specifiek risico het beste kunt afdekken?
Neem contact met ons op via 072-5140071 of mail naar info@landmanbv.nl. Onze adviseurs denken graag met je mee en zorgen voor een passend en persoonlijk advies op maat.
Advies op maat bij Landman Assurantiën
Bij Landman Assurantiën begrijpen we dat het kiezen van de juiste overlijdensrisicoverzekering een belangrijke beslissing is. Ons team van ervaren adviseurs staat klaar om je te helpen bij het maken van de beste keuzes voor jouw situatie. We bieden:
- Persoonlijk advies: We luisteren naar jouw wensen en doelen en bieden advies dat daarop is afgestemd.
- Vergelijking van producten: We vergelijken verschillende ORV-producten en helpen je de beste optie te kiezen.
- Op maat gemaakte oplossingen: We zorgen ervoor dat de verzekering perfect aansluit bij jouw financiële situatie en toekomstplannen.
Conclusie
Een overlijdensrisicoverzekering is een essentiële verzekering die financiële zekerheid biedt aan je nabestaanden bij jouw onverwachte overlijden. Het beschermt hen tegen financiële problemen en zorgt voor gemoedsrust. Bij Landman Assurantiën helpen we je graag om de juiste keuzes te maken en te zorgen dat je goed voorbereid bent op de toekomst.
Heb je vragen of wil je meer informatie over overlijdensrisicoverzekeringen? Neem contact op met Landman Assurantiën voor een vrijblijvend adviesgesprek. We staan klaar om je te helpen!
